Dôchodok je zásluhový — záleží na odvodoch
Slovenský starobný dôchodok stojí na princípe zásluhovosti: čím dlhšie ste platili dôchodkové (sociálne) poistenie a z čím vyššieho základu, tým vyšší dôchodok dostanete. Inak povedané — dôchodok sa „nenasporí“ sám od toho, že ste podnikali, ale z odvodov, ktoré ste reálne zaplatili.
To má pre živnostníkov zásadný dôsledok. Roky, počas ktorých vám povinné sociálne poistenie nevzniklo alebo ste ho neplatili, sa do dôchodku nezapočítavajú. Mnohí živnostníci platili dlho len minimum (alebo vďaka nízkym príjmom neplatili sociálne vôbec) — a presne to sa neskôr prejaví na nízkom dôchodku.
Mýtus. „Keď som živnostník, dôchodok mi automaticky beží.“ Nie — ak vám sociálne poistenie nevzniká (napr. pri veľmi nízkom príjme) alebo ho neplatíte, tie roky sa nepočítajú. Ak chcete vyšší dôchodok, treba platiť aj vyššie ako minimálne sociálne poistenie, prípadne sa dobrovoľne dôchodkovo poistiť.
Koľko rokov treba na nárok
Aby vám vznikol nárok na starobný dôchodok, musíte splniť dve podmienky súčasne:
- získať najmenej 15 rokov obdobia dôchodkového poistenia, a
- dovŕšiť dôchodkový vek.
Ak nazbierate menej ako 15 rokov poistenia, nárok na starobný dôchodok nevznikne — aj keby ste podnikali dlhšie, ale bez plateného poistenia.
Minimálny dôchodok — kedy naň máte nárok
Pre tých, čo platili dlho, no z nízkych základov, existuje minimálny dôchodok. Nie je to to isté ako bežný starobný dôchodok — má prísnejšiu podmienku rokov:
| Kvalifikované obdobie | Minimálny dôchodok od 1. 1. 2026 (približne) |
|---|---|
| 30 rokov | ≈ 412 €/mes |
| 40 rokov | ≈ 484,50 €/mes |
Pozor — počíta sa len kvalifikované obdobie dôchodkového poistenia, nie každý odpracovaný rok. Presné sumy a podmienky pre váš prípad nájdete na socpoist.sk.
Podnikanie počas dôchodku
Častá otázka: „Som na dôchodku, môžem mať živnosť?“ Závisí od toho, o aký dôchodok ide:
- Starobný (riadny) dôchodok — podnikať môžete bez obmedzenia. Dôchodok sa vám pri podnikaní nepozastaví ani nekráti a nie je tu žiadny strop zárobku.
- Predčasný starobný dôchodok — tu je to prísne. Nárok na predčasný dôchodok zaniká, ak ste povinne dôchodkovo poistený — a pri aktívnej živnosti vám povinné poistenie spravidla vznikne. Privyrobiť si popri predčasnom dôchodku sa dá len obmedzene (napríklad dohodou do zákonného ročného limitu, pre rok 2026 do 2 400 €).
Praktický záver. Ak ste na riadnom starobnom dôchodku, živnosť je bez problémov. Ak zvažujete predčasný dôchodok a zároveň podnikanie, vopred si to overte v Sociálnej poisťovni — inak môžete o predčasný dôchodok prísť.
Aké odvody platí dôchodca-živnostník
Dôchodca, ktorý podniká, neplatí všetko ako bežný živnostník. Starobný dôchodca-živnostník je oslobodený od invalidného poistenia (6 %). Platí teda:
- starobné poistenie (18 %),
- nemocenské poistenie (4,4 %),
- rezervný fond solidarity (4,75 %),
- plus zdravotné poistenie.
Konkrétna výška a prípadné ďalšie výnimky závisia od typu dôchodku — overte si ich v Sociálnej poisťovni. Orientačný prepočet bežných odvodov nájdete v kalkulačke odvodov.
Čo si z toho odniesť
- Dôchodok je zásluhový — bez zaplatených odvodov sa roky nezapočítavajú.
- Na nárok treba 15 rokov dôchodkového poistenia + dôchodkový vek.
- Minimálny dôchodok vyžaduje aspoň 30 rokov kvalifikovaného obdobia (od 2026 ≈ 412 €/mes).
- Na riadnom dôchodku môžete podnikať bez obmedzenia; pri predčasnom pozor — môžete oň prísť.
- Dôchodca-živnostník je oslobodený od invalidného poistenia.
Časté otázky
Má živnostník, ktorý neplatil odvody, nárok na dôchodok?
Nie automaticky. Starobný dôchodok funguje na princípe zásluhovosti — vychádza z odpracovaných (poistených) rokov a zaplatených odvodov. Obdobie, počas ktorého živnostník neplatil sociálne (dôchodkové) poistenie, sa do dôchodku nezapočíta. Ak nemáte dosť rokov poistenia, nárok na starobný dôchodok nevznikne; ak ich máte len málo, dôchodok bude nízky.
Koľko rokov treba na nárok na dôchodok a na minimálny dôchodok?
Na nárok na starobný dôchodok treba získať najmenej 15 rokov obdobia dôchodkového poistenia a dovŕšiť dôchodkový vek. Minimálny dôchodok je samostatný inštitút — vyžaduje aspoň 30 rokov kvalifikovaného obdobia dôchodkového poistenia; od 1. januára 2026 je pri 30 rokoch približne 412 € mesačne a pri 40 rokoch približne 484,50 €. Sumy si overte na socpoist.sk.
Môžem podnikať na starobnom alebo predčasnom dôchodku?
Na starobnom (riadnom) dôchodku áno, bez obmedzenia — môžete podnikať aj pracovať a dôchodok sa vám nepozastaví ani nekráti. Pri predčasnom starobnom dôchodku je to inak: nárok naň zaniká, ak ste povinne dôchodkovo poistený (čo pri aktívnej živnosti spravidla nastane). Privyrobiť si popri predčasnom dôchodku možno len obmedzene (napríklad dohodou do zákonného ročného limitu, pre rok 2026 do 2 400 €). Pri zvažovaní si stav vždy overte v Sociálnej poisťovni.
Aké odvody platí dôchodca, ktorý má živnosť?
Starobný dôchodca-živnostník je oslobodený od platenia invalidného poistenia. Platí teda starobné poistenie (18 %), nemocenské (4,4 %) a rezervný fond solidarity (4,75 %), plus zdravotné poistenie. Konkrétnu výšku poistného aj prípadné výnimky si overte v Sociálnej poisťovni, lebo závisia od typu dôchodku.
Ako sa roky podnikania započítavajú do dôchodku?
Do dôchodku sa započítavajú len obdobia, počas ktorých ste boli dôchodkovo poistený a platili poistné. Roky, keď živnostníkovi povinné poistenie nevzniklo alebo ho neplatil, sa nezapočítavajú. Výška budúceho dôchodku závisí od počtu poistených rokov a od vymeriavacieho základu, z ktorého ste platili.
Neviete, ako na tom ste s odvodmi?
Pomôžem vám zorientovať sa v odvodoch a v tom, čo to znamená pre váš budúci dôchodok. Napíšte mi svoju situáciu — ozvem sa s cenovou ponukou. Prvá ponuka je zadarmo.
Napíšte mi svoj problémSúvisiace: odvody živnostníka 2026 · kalkulačka odvodov · pozastavenie a zrušenie živnosti
Zdroje: Sociálna poisťovňa (dôchodkové poistenie, minimálny dôchodok, odvody dôchodcov) · slovensko.sk (odchod do dôchodku).
Informačný článok, stav k 14. 6. 2026. Sumy a podmienky podľa verejne dostupných predpisov; pri dôchodkoch sa veľa odvíja od individuálnej histórie poistenia. Ide o všeobecné informácie. Konkrétne nároky si overte v Sociálnej poisťovni.